Per una bona part de la gent, que no te estalvis i si, probablement, algun deute, aquest no és un tema de preocupació. Però aquells que teniu estalvis, els que espereu que aquests estalvis us donin tranquilitat quan us jubileu, o si perdeu la feina, heu d'estar alertes...
Fa ja molt temps que en se'n parla, en els mitjans alternatius als mass media controlats per l'stablishment, de què els bancs i les caixes espanyoles podrien fer fallida... Normalment es parla d'entitats més exposades que d'altres, sobretot algunes caixes petites i/o molt exposades al sector del totxo.
I la realitat va donant cada cop més força a aquesta visió:
Total, que de moment jo crec que encara no hem de córrer al banc a treure els quartos però el que si s'ha de fer ara mateix és:
Post data: I tot això per què? Què pot passar?
Poden passar moltes coses, entre altres que l'economia s'enfonsi i visquem temps com només han viscut els nostres avis, però això molts de vosaltres ENCARA no creieu que pugui ser, oi? Bueno, temps al temps. Però abans de que aquests escenaris apocalíptics siguin una realitat, el que podria passar si el sistema financer fa fallida és que visquem situacions com les del corralito argentí. És a dir, que ens immobilitzin els nostres capitals durant una temporada, i que en aquesta temporada via devaluació de la moneda o via hiperinflació, perdem una bona part del que teníem... Coneixeu algun argentí? Parleu amb ell si teniu curiositat...
Apa, seguirem informant :-p
Hola,
En un post anterior (Estan segurs els meus estalvis en una entitat financera?) ja advertia dels riscos de perdre els estalvis dipositats al banc... Però últimament sembla que els esdeveniments es precipiten, i ara ja tenim aquest tema a tots els mitjans de DESinformació i també a l'agenda dels presidents dels països d'Europa (que intenten tranquil·litzar al personal perquè no vagi en massa als bancs i faci quebrar tot el tinglado). Tinc la sensació de veure com la crisi del Capitalisme va trencant, un a un, tots els murs de contenció... Aquestes coses es deien fa anys a www.rebelion.org i a www.burbuja.info , però fins i tots als lectors d'aquests mitjans alternatius ens sorprèn (i/o fascina) la rapidesa del procés... Potser ni nosaltres mateixos ens ho creiem..
Bueno, al que anava... Aquesta crisi realment sembla que pot enterrar al Capitalisme (o com a mínim destruir les regles amb les que jugava des de fa segles...). Hi havia hagut algun cop un col·lapse i esfondrament total del sistema financer (bancari)? Juraria que no. I això és el que semblen voler evitar des del Poder.
Perquè ho dic, això? Perquè les mesures que s'emprenen des dels governs per salvar un perill, precisament ho fan posant en perill un aspecte encara més vital del Sistema. Tenim el cas del pla de rescat aprovat pels parlamentaris USAmericans. I ara tenim la intenció de tots els governs europeus de garantir els dipòsits bancaris.
Amb aquesta mesura sembla que es conjuraria el perill sobre el que vaig alertar en el post que cito al començament (i això és el que pretendran fer-nos creure des dels mitjans de manipulació mediàtica els propers dies). Però en realitat el que es fa es traspassar els problemes de solvència del sistema bancari a l'últim garant que queda, l'Estat. Si aquest sistema peta, adéu siau...
Però, petarà? Probablement si. Segurament el sistema financer col·lapsarà i l'Estat no podrà afrontar la demanda de diner que això comportarà. I per tant no podrà fer efectiva la salvaguarda del fons de garantia... Els arguments tècnics (econòmics) de perquè crec que el sistema col·lapsarà no son senzills, tampoc son, com tantes coses, irrefutables... Si voleu més pistes, de moment les haureu de buscar vosaltres mateixos: us recomano la secció d'economia de rebelion.org. Però jo em vull centrar en l'altre aspecte, en les conseqüències de que l'estat no pugui garantir la disponibilitat dels estalvis per part dels estalviadors. Quan això passi, si passa, l'Estat només te una sortida: el corralito.
Què significa això del corralito? Doncs el que va passar a l'Argentina fa pocs anys, d'on en prové el nom. Significa que l'Estat ens dirà que ell ens garantitza els nostres estalvis, que no desapareixeran (formalment), però que no els podem treure dels bancs. Això, si ho combinen amb la devaluació de la moneda o amb una hiperinflació, com va passar a l'Argentina, significa que, quan els poguem treure, si aquest moment arriba mai, amb els diners que treguem només podrem comprar una part del que podíem quan els vam posar... Per entendre'ns, si teníem 6.000€ i amb això podíem comprar menjar per tot un any, quan ens els deixin treure només podrem comprar menjar per 3 mesos, o el període que sigui...
Aquest és el perill en el que estem a punt d'incórrer. De fet, en la meva opinió, és molt probable, però això només és una opinió...
Com podem intentar pal·liar això? Intentaré respondre-ho en un altre article més extens, però de moment us avanço que el millor, com sempre, és diversificar. I, en aquest cas, diversificar significa tenir (una part dels) estalvis fora del circuit financer: sota el matalàs, en llaunes de tonyina, en lingots d'or, en un jornal de terra per plantar enciams, el que sigui...
Pd.: Per cert, quan escric aquests articles no estic pensant en els "estalvis" dels rics, ho faig més aviat pensant en els estalvis dels pobres, o de la classe mitjana, dels jubilats o pre-jubilats que confien en el que els ha costat tota una vida de guanyar per passar la vellesa. I precisament aquest col·lectiu és el que te més difícil escapar de la desinformació dels mitjans de masses.
Me gustaría hablar sobre como se realizaría una hipotética salida de Espanya del Euro. A priori la intención no es debatir si España saldrá o no saldrá. Entiendo que es una POSIBILIDAD REAL pero desconozco si es muy o poco probable. La idea de este hilo es, de hacerse, COMO se haría, y a quien afectaría. Más que nada para saber los escenarios con los que nos podemos encontrar la gente de a pie y como "cubrirnos" ante ellos.
ENTREMOS EN MATERIA:
OPCIÓN A. CORRALITO + DEUDAS CONVERTIDAS A NEOPESETAS
Una de las opciones es que el marrón de la salida del euro+devaluación lo paguen los bancos (deudores de euros en el extranjero) y los ahorradores españoles (vía corralito). Los beneficiados, los deudores españoles (pepitos, empresas...) que tendrían una deuda en moneda débil y sometida a "probables" POSTERIORES devaluaciones (digamos que en la primera devaluación se quedarían igual). Esta opción supongo que sería la ruina de los bancos (que ya suficientemente ruinosos están como para soportar esta bomba de neutrones en su linea de flotación).
OPCIÓN B. CORRALITO + DEUDAS INTERNAS QUE SE MANTIENEN EN EUROS.
Como la banca acostumbra a ganar (o a no perder, como mínimo). Entonces, ¿cual sería la opción para salir del euro y que la banca no perdiese?
Esta opción consistiría en que la salida del euro con corralito aparejado (a la argentina, para "robar" / hacerse con una parte del dinero de los ahorradores), conllevase también una especie de corralito de la deuda. Es decir, las medidas de acompañamiento a la salida del euro conllevarían también que la deuda que los deudores tuviesen con los bancos españoles se pagasen en euros. En la práctica eso vendría a significar que si tu debes 200.000€ al banco, siempre deberás retornarle euros (que serían ya considerados divisa extranjera). Eso no quiere decir que el pepito/empresa tuviesen que "procurarse" divisas, sino que banco cobraría un importe variable de neopesetas dependiendo del cambio.
De esta forma pierden:
- los ahorradores (via corralito / primera devaluación de sus ahorros y/o la limitación de disponer de su capital libremente, para así mantenerlo en forma de apuntes bancarios sometidos a posteriores devaluaciones).
- los deudores de la banca española (empresas / pepitos) (vía corralito de la deuda, que mantiene su valor en la moneda "fuerte" mientras que los ingresos de estos sujetos son en moneda "débil" en continua devaluación...
Yo no digo que crea que esta sea la opcíon... para empezar no tengo ni idea de si España saldrá del euro (esa posibilidad se discute en hilos como el de las previsiones de juancarlos, etc.). Y tampoco sé si ese sería el camino, porque para evitar que colapsase el sistema bancario se arruinaría a los deudores y se empobrecería a los ahorradores. Tal vez es más práctico arruinar a bancos y que los deudores privados / públicos extranjeros tengan que lidiar con la mora consecuente (y/o quedarse con los activos y asumir las pérdidas; o sea que el "extranjero" pasase a controlar el sector bancario español). También cabría la posibilidad de dejar caer a los bancos pero nacionalizarlos (a la islandesa), y pasarnos la factura a los españoles vía impuestos, etc.
OPCIÓN C (mi candidata). MEDIDAS ADOPTADAS EN LA OPCIÓN A + NACIONALIZACIÓN DE LA BANCA (QUEBRADA)
Esta última opción parece muy razonable, porque la salida del euro+corralito afectaría a los que pueden pagar (ahorradores). Y el repercutir la deuda en bancos que serían nacionalizados no afectaría a las empresas (deudoras, en general), ni en pepitos (que son insolventes igualmente), sino que, via impuestos, volvería a afectar a los únicos que tienen algo para robar, otra vez los ahorradores.
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CONSECUENCIAS PRÁCTICAS.
Yo soy de la opinión que hay que diversificar el riesgo, si se puede. Dependiendo de si esta POSIBILIDAD (que España salga del euro) se hace realidad, hay una serie de activos/pasivos que se verían afectados. Pero cual fuese la vía de salida serían unos o otros:
1) los ahorros en cuentas bancarias españolas o bajo cualquier forma de control dependiente del banco de España
2) los ahorros fuera del control del Banco de España: colchón, lingotes de oro, latas de atún, activos inmobiliarios ya pagados, etc.
3) el pasivo: las deudas
Parece que los que recibiría SIEMPRE el palo serían los primeros. Los segundos están a salvo de estos riesgos, pero están sometidos a otros (el robo, la pérdida "física" por el motivo que sea). Las deudas, el tercer grupo, son la opción para los aguerridos, "inversoreh", kamicaces y para el mogollón de gente que está endeudada y, aunque quiera, no puede ni podrá dejar de estarlo. Si la cosa va en un sentido (opción A), les ha tocado la lotería. Su deuda empequeñecerá sin esfuerzo por su parte. Si va en el otro sentido (opciones B y C), no levantarán cabeza. La única suerte que tienen los pepitos es su riesgo de insolvencia (que más da que un banco tenga un pepito que le deba X o 2X, si no lo puede pagar igualmente) y que la mayor parte de empresas (economía productiva) está en su mismo barco (y hundirlo es una opción fuera de lógica).
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Añado a posteriori que los tipos de interés del banco de España respecto a la nueva moneda (neopeseta) podrían varíar este análisis. Por ejemplo, si la deuda de un particular se convierte a la neopeseta, y los tipos de interés del Banco de España, como sería de esperar, son altos, aunque la moneda debalue y el deudor vea empequeñecida su deuda respecto a una divisa fuerte como el Euro, por otro lado vería aumentar su deuda por el efecto de los tipos de interés, lo que podría dejar en nada su "beneficio". Esto es poco claro ya que las hipotecas se referencian a un tipo concreto, el euribor, y es poco verosímil que se obligue a adoptar otro índice por decreto-ley por la supuesta ilegalidad de esta ley, valga la redundancia en perogrullo. Las leyes no pueden ser retroactivas si perjudican al afectado. Otro caso lo encontramos en Islandia, por ejemplo, que aunque no ha salido de su moneda, la corona, esta ha debaluado muchísimo y los islandeses que, mayoritariamente, tenían sus deudas en euros y referenciadas al euribor (una moneda con un tipo de interés más atractivo), ahora ven como su deuda se ha multiplicado y, en cambio, no han podido "escaparse" de esta situación.
A raíz de un post en el que respondía a un "broker" que se enfadó cuando califiqué la bolsa como un timo...
Tal vez para ti no sea un timo, pero lo es para la mayor parte de la gente que invierte en bolsa. De hecho buena parte de la gente que lo hace no es ni consciente que lo hace (planes de pensiones, fondos, productos "garantizados" de los bancos, etc.).
Yo siempre he defendido que la bolsa debería servir solo como primigéniamente se concibió (supongo), es decir, como una manera de obtener liquided por parte del sector productivo a cambio de compartir la titularidad del capital/activos de una empresa. Y punto.
En el caso ya menos benévolo de dar cancha a la actividad especuladora (de nulo valor social, cuando no de claras contrapartidas negativas en forma de derivación de recursos financieros a actividades no "productivas"), ésta debería circunscribirse a gente como tu. Pero en ningún caso hacer apología de la bolsa en el pueblo llano (como se hace cuando se le da coba a la bolsa desde los telediarios, etc. etc.).
Pero claro, hay un interés intrínseco en el sistema especulativo-bursátil en difundir la idea que la bolsa es una forma más de "invertir" los ahorros. Y eso es porque en definitiva la bolsa es un sistema cerrado (dividendos a parte) y solo se puede mantener un sistema de "todo el mundo gana" mientras nueva gente (dinero) entra en él (exactamente igual que en un timo de Ponzi/piramidal). Si el grifo se cierra, si no entra ni sale un duro, el dinero se iría acumulando inexorablemente del lado de los más capacitados (con mucho capital, información, conocimientos...), que nunca son los pequeños ahorradores, la gente de a pie, que se verían condenados al empobrecimiento progresivo. Todo esto que digo se puede explicar matemáticamente, si alguién tiene ganas.
Y todo esto es coherente con la realidad que todos percibimos que no hay gente de a pie que se haya forrado con la bolsa. En todo caso, como en un casino, depende de la suerte y el día, pero para la gente de a pie, la banca siempre acaba ganando a costa de su bolsillo.
Y esa realidad no se percibe provisionalmente, como un espejismo, común en fases iniciales del sistema de Ponzi. Como por ejemplo durante las últimas décadas donde, mediante la multiplicación de los panes y los peces del dinero FIAT, el capital que ha entrado en la bolsa, derivado de la producción (ahorros, salarios, beneficios empresariales...) o, sobre todo, del la creación desde la nada permitida por el dinero FIAT, los coeficientes de caja y demás trucos de trilero, ha crecido de forma continuada.
Y como es precisamente, tal y como explica este artículo del catedrático de economía y matemático canadiense ANTAL E. FEKETE, este sistema (que sirvió para resolver otra situación de crisis; un santo se desvistió para vestir a uno más grande, que también tiene los pies de barro) el que ha colapsado actualmente. Y precisamente por eso la bolsa registró las pérdidas que registró hace algo más de un año. Es por eso que el tinglado de la bolsa tiene los días contados.
Cada vez más los ahorradores que fueron arrastrados a este "timo" lo percibirán en sus propias carnes, y eso realimentará el ciclo negativo. Bye bye a los que pretendíais ganaros la vida sin hacer nada útil...
Y lo que hacemos es muy útil, damos liquidez a empresas que contratan gente y que invierten en I+D gracias a esa liquidez que les porporcionamos, incluso cuando perdemos hemos hecho algo bueno (sic)
¡Que vais a dar liquidez! A ver si tu te crees que el dinero entra en el parquet y se multiplica! Si entra un euro, solo puede salir un euro. la liquidez aportada solo es aparente. Pero por cada uno que se "retira" con su beneficio (para pagarse las facturas), habrá alguién que descubrirá que se le han fundido los ahorros. Si hay un Dia del Juicio para los especuladores, ese será el dia que se haga la Liquidación de los Parquets ("todo el mundo aquí que vamos a levantar la alfombra a ver lo que hay :-) ")
Para decírtelo de otra manera que puedas entender mejor. El dinero que se aporta a I+D procedente de la bolsa, junto con el que le paga la mariscada al especulador, procede, por regla general, de los trabajadores directa (o indirectamente, vía estafa del dinero FIAT). No me extiendo en esto excepto si lo consideras oportuno.
(sic) Solo porque el Ibex ayer bajó se creen que hemos perdido los ahorros de nuestra vida ¡y que bien enseñados están por el propio sistema sin que ellos lo sepan!
Ten paciencia... Una flor no fa estiu... Volverán a ver tus ojos las bajadas pregonadas. Sabes por qué? Porque aunque no lo comprendas, la economía se rige por las leyes de la termodinámica. Este es el quid de la cuestión. Es el bosque que a mi me sorprende que haya tanta gente informada sobre warrants, CDS, cortos, soportes, hojas y árboles, que es incapaz de ver...